اعلام جزئیات تسهیلات مسکن

پرداخت تسهیلات 18 میلیون تومانی از 10 مرداد ماه 84 آغاز شده است و به صورت دورههای زمانی محدود اجرا میشود که بر اساس آن 50 درصد از میانگین امتیاز تسهیلاتی با سپرده مشتری ، تسهیلات بدون سپرده اضافی به وی پرداخت میشود.

کد خبر: ۱۱۷۸۵۷

ابوالقاسم رحیمی انارکی رییس اداره برنامهریزی و تشکیلات بانک مسکن در گفتوگو با ایسنا، درباره تسهیلات 18 میلیون تومانی و تداوم پرداخت آن در این بانک گفت: با توجه به اینکه سقف تسهیلات حساب صندوق پسانداز مسکن 12 میلیون تومان است، بنابراین حداکثر رقمی که میتوان به عنوان تسهیلات بدون سپرده به مشتریان پرداخت کرد، مبلغ شش میلیون تومان است. این شش میلیون تومان 50 درصد 12 میلیون تومان است. بدین ترتیب فردی که دارای امتیاز هشت میلیون تومانی تسهیلات صندوق پسانداز مسکن باشد قادر است 50 درصد این مبلغ، یعنی چهار میلیون تومان از تسهیلات بدون سپرده استفاده کند.
وی با بیان اینکه در دوره اول از پرداخت تسهیلات 18 میلیون تومانی تا پایان آبان ماه 84 پرداخت این تسهیلات تمدید شد، تصریح کرد: براساس برآوردی که روی منابع و مصارف این حساب و منابع و مصارف بانک مسکن انجام شد، این تسهیلات در دورههای سه ماهه تمدید شد در حال حاضر نیز ششمین دوره پرداخت تسهیلات 18 میلیون تومانی تا پایان بهمن ماه تمدید شده است.
او ادامه داد: کسانی که تا پایان بهمن ماه امسال حداقل شرایط را احراز کرده باشند یعنی با مدت انتظار شش ماه تا سقف شش میلیون تومان امتیاز با سپرده داشته یا 12 ماه از افتتاح حساب آنها گذشته باشد برای سقف بیش از شش میلیون تومان تا 12 میلیون تومان میتوانند از تسهیلات بدون سپرده بانک مسکن برخوردار شوند اما برای کسانی که تا پایان بهمن ماه حداقل شرایط اولیه را از نظر مدت انتظار برای اخذ تسهیلات با سپرده کسب نمیکنند یک نااطمینانی وجود دارد که آیا بانک تسهیلات 18 میلیون تومانی را تمدید خواهد کرد؛ خبر تمدید این تسهیلات و یا تغییر شرایط آن در اواخر دی ماه یا اوایل بهمن ماه اعلام خواهد شد. بدین ترتیب افرادی که تا پایان بهمن ماه امسال حداقل شرایط اولیه را احراز میکنند خیالشان راحت باشد که اگر واحد مسکونی به بانک معرفی کنند و واجد شرایط باشند میتوانند از این تسهیلات استفاده کنند.
رحیمی حساب صندوق پسانداز مسکن را یک حساب تعهدی ذکر کرد و گفت: زمانی که سپردهگذار واریزیهای خود را انجام میدهد بانک مسکن تعهد دارد بعد از حداقل مدتی که برای هر فرد تعیین شده و رعایت حداقل متوسط موجودی وی، با ارائه درخواست تسهیلات و مدارک براساس امتیاز حساب و شرایط کسب شده تسهیلات پرداخت کند. بدین ترتیب متقاضیان به دو دسته تقسیم میشوند دسته اول افرادی هستند که قصد دارند تا سقف شش میلیون تومان با مدت انتظار شش ماهه از تسهیلات استفاده کنند بدین ترتیب این افراد در مقاطع زمانی کوتاهتر قادرند به تسهیلات موردنظر دست یابند دسته دوم کسانی هستند که قصد دارند بیش از شش میلیون تومان از تسهیلات با سپرده استفاده کنند بدین ترتیب برای کسب تسهیلات تا سقف 12 میلیون تومان باید حتما یک سال از افتتاح حساب آنها گذشته باشد تا بتوانند این تسهیلات را دریافت کنند.
رییس اداره برنامهریزی و تشکیلات بانک مسکن در پاسخ به این سوال که آیا افرادی که از ابتدای افتتاح حساب مبلغ شش میلیون تومان را به صورت کامل سپردهگذاری نکرده باشند قادرند بعد از 12 ماه 12 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند؛ گفت: در این حالت تا سقف 12 میلیون تومان براساس امتیاز تسهیلات دریافت میکنند. ضمنا برای حل این مشکل متقاضیانی که تمایل دارند در مقاطع کمتر از 12 ماه و حداقل شش ماه از سقف تسهیلات 120 میلیون ریال استفاده کنند؛ طرحی در حساب صندوق پسانداز مسکن ایجاد شد که طرح خرید زمان نام گرفت.
وی در توضیح این طرح تصریح کرد: کسانی که توان مالی بیشتری داشته باشند قادرند بیش از شش میلیون تومان به این حساب واریز کنند تا طی شش ماه بتوانند 12 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند یعنی در این حالت باید 24 میلیون تومان به حساب واریز شود تا پس از گذشت شش ماه 12 میلیون تومان تسهیلات دریافت شود در عین حال فردی که 10 میلیون تومان تسهیلات نیاز داشته باشد باید 20 میلیون تومان به حساب واریز و پس از گذشت شش ماه مبلغ 10 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
به گفه او این طرح برای افرادی مناسب است که واحد مسکونی خود را فروخته و مبلغ آن را در این حساب واریز میکنند تا در مقطع زمانی کوتاهتری از این تسهیلات استفاده کنند در عین حال افرادی که توان مالی بالاتری دارند نیز میتوانند از این طرح خرید زمان بهرهمند شوند.
وی متذکر شد: در حال حاضر فردی که شش میلیون تومان در صندوق پسانداز مسکن سپردهگذاری میکند بعد از گذشت 12 ماه علاوه بر این که شش میلیون تومان خود را دریافت میکند 18 میلیون تومان نیز تسهیلات دریافت میکند بانک مسکن به دلیل اینکه از منابع دولتی استفاده نمیکند یا به خزانه دولت متصل نیست باید فرجه بیشتری برای خود قائل شود تا بتواند منابع بیشتری را تجهیز کند اما اگر فردی شش میلیون تومان در این حساب واریز کند پس از گذشت شش ماه شش میلیون تومان تسهیلات با سپرده و سه میلیون تومان تسهیلات بدون سپرده (مجموع 9 میلیون تومان) علاوه بر مبلغ سپردهگذاری خود دریافت میکند اما اگر فرض شود، مشتری در حال حاضر 12 میلیون تومان به این حساب واریز و شش ماه بعد 12 میلیون تومان به اضافه شش میلیون تومان بدون سپرده دریافت کند بانک باید برای آن معادل 18 میلیون تومان تجهیز منابع کند بدین ترتیب فشار زیادی روی منابع بانک وارد میشود و قادر نیست این طرح را ادامه دهد.
رییس اداره برنامهریزی و تشکیلات بانک مسکن به عملکرد تسهیلات 18 میلیون تومانی از ابتدای راهاندازی این طرح اشاره کرد و گفت: از 10 مرداد ماه 84 (زمان آغاز این طرح) تا 15 آبان ماه گذشته، 441 روز، حدود 225 هزار فقره قرارداد منعقد شده است. تسهیلات با سپرده که در قالب این طرح پرداخت شده 18 هزار و 202 میلیارد ریال است تسهیلات بدون سپرده نیز به میزان هشت هزار و 732 میلیارد ریال بوده است بدین ترتیب جمع کل مبلغ تسهیلات 18 میلیون تومانی حدود 26 هزار و 934 میلیارد ریال بوده است.
وی ادامه داد: متوسط تسهیلات اعطایی توامان به ازای هر نفر معادل 120 میلیون ریال است که از مبلغ فوق معادل 81 میلیون ریال تسهیلات با سپرده و حدود 39 میلیون ریال تسهیلات بدون سپرده است.
وی از واگذاری 40 درصد از تسهیلات 18 میلیون تومانی در تهران بزرگ خبر داد و گفت: 60 درصد مابقی از این حجم در شهرستانهای دیگر توزیع شده است.
بسیاری از مردم معتقدند که تمدید وام 18 میلیون تومانی مسکن به افزایش قیمت مسکن دامن میزند آیا این اعتقاد از سوی بانک مرکزی تایید میشود؛ وی در این زمینه توضیح داد: در این ارتباط نظرات مختلفی وجود دارد بعضا بانک مسکن از سوی برخی کارشناسان نیز مورد انتقاد قرار گرفته است که تمدید تسهیلات 18 میلیون تومانی به افزایش قیمت واحد مسکونی دامن میزند اما باید گفت بانک مسکن سقف تسهیلات را افزایش نمیدهد اما زمانی که تمدید سه ماهه این تسهیلات را اعلام میکند متهم به افزایش قیمت واحد مسکونی میشود. بانک مسکن ابزارهای متعددی برای جلوگیری از افزایش قیمت مسکن در دست ندارد تنها ابزاری که در اختیار دارد میتواند به افزایش قیمت واحدهای مسکونی منجر میشود افزایش سقف تسهیلات است که در این صورت نیز آثار منفی بسیاری به جا خواهد گذاشت.
او با بیان اینکه به محض افزایش سقف تسهیلات اعطایی، عملا قدرت خرید افراد جامعه نیز افزایش مییابد ادامه داد: در حال حاضر بیش از 95 درصد از سرمایهگذاری در بخش مسکن از سوی بخش خصوصی انجام میشود و دولت سهم کمتر از پنج درصدی در این بازار دارد بخش خصوصی نیز سیگنالهایی که دریافت میکند باید سودآوری آنها را نشان دهد زیرا سرمایه این بخش خواب زیادی دارد زمانی که یک سرمایه در بخش مسکن وارد میشود حداقل ممکن است چندین سال خواب سرمایه داشته باشد بعد از آن نیز معلوم نیست چه زمانی به بهرهبرداری میرسد و آیا در آن زمان بازار مسکن در رونق قرار دارد و یا در رکود؛
رحیمی انارکی متذکر شد: در بخش مسکن عرضه مشخصی وجود دارد بدین ترتیب با افزایش سقف تسهیلات به عنوان مثال از 18 میلیون تومان به 25 میلیون تومان، قدرت خرید یکسری از متقاضیان افزایش مییابد و از متقاضی بالقوه واحد مسکونی به متقاضی بالفعل تبدیل و به این بازار مراجعه میکنند. این بازار نیز عرضه از قبل تعریف شدهای دارد و زمانی که این دسته از متقاضیان مراجعه میکنند عرضه ثابت است بدین ترتیب در این بازار قیمت تعیین میکند که چه کسی قادر است این واحدهای مسکونی را خریداری کند. در این بازار رقابتی، قیمتها رو به افزایش خواهد بود. بنابراین برای افزایش سقف تسهیلات مسکن باید این مساله در نظر گرفته شود که عرضه مسکن در حدی است که آثار قیمتی افزایش سقف تسهیلات در بازار کم رنگتر باشد یا نباشد؛ مشکل دیگر نیز افزایش نیافتن قدرت خرید مردم به میزان افزایش قیمتهاست.
وی ادامه داد: اقشاری از جامعه که دارای شغل آزاد هستند با افزایش قیمت محصولات خود قادرند موقعیت قدرت خرید خود را حفظ کنند اما اقشاری که دارای حقوق ثابت هستند اعم از کارمندان دولتی یا کارگران، موقعیت قدرت خرید خود را از دست خواهند داد گروه هدف بانک مسکن نیز اقشاری هستند که دارای حقوق ثابت هستند در نتیجه اگر سقف تسهیلات افزایش یابد میزان اقساط آن نیز افزایش مییابد که پرداخت آن خارج از قدرت این اقشار است بدین ترتیب تعدادی از آنها عملا از قشر متقاضیان دریافت تسهیلات بالا خارج میشوند بنابراین افزایش سقف تسهیلات نیازمند در نظر گرفتن دو پارامتر مذکور و سایر پارامترهای دیگر است.
به گفته او افزایش قیمت مصالح ساختمانی طی دو سال گذشته همانند تیر آهن، آهن آلات و سیمان و مزد نیروی انسانی روی افزایش قیمت مسکن تاثیرگذار بوده است.
رحیمی انارکی با بیان این که در حال حاضر نیز سقف وام مسکن 20 میلیون تومان است تاکید کرد: دارندگان حساب صندوق پس انداز مسکن میتوانند از محل اوراق تسهیلات مسکن مابه التفاوت امتیاز خود را تا سقف 20 میلیون تومان در این قالب دریافت کنند.
در حال حاضر بانک مسکن تبلیغات جدیدی را در رسانهها آغاز کرده است که حاکی از خرید و فروش تسهیلات مسکن است؛ این تبلیغ سوالات زیادی رادر ذهن مردم ایجاد کرده است که آیا آنها قادر خواهند بود تسهیلات 18 میلیون تومانی خود را به فروش برسانند؛ و آیا در این حالت بازار کاذب ایجاد نخواهد شد؛
وی در این زمینه توضیح داد: منظور از این تبلیغ وام 18 میلیون تومانی صندوق پسانداز مسکن نیست بلکه منظور سپرده سرمایهگذاری تسهیلات مسکن است. در قالب این حساب اوراق تسهیلات یک میلیون تومانی منتشر و سپس خرید و فروش خواهد شد. فردی که مشتری قبلی بانک مسکن بوده است به هر میزان که امتیاز صندوق پس انداز مسکن بدون سپرده کسب کرده باشد امتیاز وی محسوب و مابه التفاوت تا سقف 20 میلیون تومان از محل اوراق برای وی تامین اعتبار میشود این طرحی است که تمامی حالات را پوشش میدهد.
او درباره نحوه بازپرداخت اقساط آن توضیح داد: اقساط دو میلیون تومان هفت ساله بازپرداخت میشود. اگر به صورت پلکانی پرداخت شود با سود 14 درصد در سال اول بیش از 25 هزار تومان ماهیانه، در سال دوم حدود 30 هزار تومان ماهیانه، در سال سوم 34 هزار تومان ماهیانه، در سال چهارم 38 هزار و 500 تومان ماهیانه و در سال پنجم حدود 44 هزار تومان ماهیانه و تا سال هفتم نیز همین میزان حفظ خواهد شد اگر درخواست پرداخت اقساط ساده باشد ماهیانه 35 تا 36 هزار تومان خواهد بود.
استفاده از تسهیلات تا سقف 20 میلیون تومان برای هر فرد چند دفعه قابل انجام است یا همانند تسهیلات 18 میلیون تومانی هر پنج سال یک بار امکانپذیر است؛ وی در این زمینه خاطرنشان کرد: خرید و فروش اوراق تسهیلات محدودیتی ندارد و هر فرد قادر است هرچند دفعه به این اقدام مبادرت ورزد. محدودیت فقط در دریافت تسهیلات صندوق پسانداز مسکن وجود دارد آن هم به دلیل شرایط تعهدی بودن آن است. قیمت خرید و فروش این اوراق نیز از سوی بانک مسکن تعیین نمیشود بلکه به توافق طرفین بستگی دارد.
وی متذکر شد: حساب سپرده سرمایهگذاری تسهیلات مسکن یک حساب کوتاه مدت عادی است و به آن ماهیانه سود تعلق میگیرد براساس یکسری روابط و ضوابط و فرمولهایی که از قبل به مشتریان بانک اعلام میشود تعدادی از مشتریان که امتیاز بیشتری کسب کنند از این اوراق بهرهمند خواهند شد.
افرادی که 36 ماه از افتتاح حسابشان گذشته باشد پس از کسب امتیاز تا 17 میلیون تومان از این اوراق به آنها تعلق میگیرد.
افرادی که اوراق به آنها تعلق میگیرد بعد از دریافت این اوراق در صورت افتتاح مجدد حساب چنانچه مجددا واجد شرایط باشند قادرند این اوراق را دریافت کنند.
رییس اداره برنامهریزی و تشکیلات بانک مسکن در پاسخ به این سوال که آیا این اقدام بازار کاذبی ایجاد نخواهد کرد؛ تصریح کرد: بازار سیاه زمانی ایجاد میشود که انحصاری وجود داشته باشد اگر انحصار در این بازار وجود داشت آن گاه فقط افراد خاصی قادر به دریافت اوراق تسهیلات بودند که میتوانستند بازار کاذب ایجاد کنند اما چنین نیست و تمامی سپردهگذاران قادرند از این امکان بهرهمند شوند.
وی خرید و فروش تسهیلات 18 میلیون تومانی را در آژانسهای مسکن از سوی بانک مسکن مورد تایید ندانست و افزود: این اقدام آنها جایی ثبت و ضبط نمیشود فردی که به بانک مراجعه میکند خود دارنده حساب است و مسکن مورد خریداری به نام وی است. بدین ترتیب تشخیص واقعی یا غیر واقعی بودن پرونده دارنده حساب از سوی بانک امکانپذیر نیست. این افراد پشت پرده در دفاتر اسناد رسمی یکسری مدارک یا وکالتنامه بلاعزل یا تعهد از ورثه دریافت میکنند که بانک از آنها اطلاعی ندارد.
رحیمی انارکی از توزیع 20 هزار برگ اوراق تسهیلات یک میلیون تومانی از 15 فروردین ماه امسال خبر داد و تاکید کرد: آخرین سری توزیع این اوراق 15 مهرماه و سری بعدی 15 آبان ماه بوده است که در حال انجام است.
به گفته وی اوراق تسهیلات بانک مسکن هنوز در بازار سهام واگذار نمیشود چراکه برای این اقدام باید با سازمان بورس و اوراق بهادار مذاکره و مجوز لازم دریافت شود و همچنین به دلیل توسعه نامناسب بورس، ممکن است برخی افراد به این اوراق دسترسی نداشته باشندکه در نتیجه در حال حاضراز طریق شعب این اوراق ارائه میشود.
رییس اداره برنامهریزی و تشکیلات بانک مسکن درباره تسهیلات 5.7 میلیون تومانی روستایی توضیح داد: این تسهیلات برای نوسازی و بهسازی واحدهای مسکونی روستایی از سوی بانک مسکن به متقاضیان ارائه خواهد شد.
وی ادامه داد: پیگیریهای لازم برای پرداخت آن در سال 85 صورت گرفته است و حدود 9500 واحد مسکونی به عنوان سهمیه بانک مسکن تعیین شده که برای بهسازی و نوسازی واحدهای مسکونی آنها این تسهیلات پرداخت خواهد شد.
به گفته وی ضوابط این تسهیلات از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی تعیین خواهد شد و بانک مسکن نیز در پایان امر بازبینی روی آن انجام میدهد. مبلغ این تسهیلات در سال گذشته پنج میلیون تومان برای هر واحد مسکونی بوده است که مقداری از اعتبار آن هنوز باقی مانده است.