جزئیات حساب‌های بی‌هویت بانکی

به گزارش ایسنا، بنابراین تعداد حساب‌های بدون شماره ملی، شناسه ملی یا شماره ملی اتباع خارجی حدود 30 میلیون و 474 هزار و 927 حساب است که از این تعداد فقط 814 هزار و 153 حساب بدون شماره ملی فعال هستند که البته بانک مرکزی برای مسدود کردن این حساب‌ها اقدام کرده است. از سوی دیگر 29 میلیون و 660 هزار و 714 حساب هم بدون شماره ملی است، اما مسدود شده و در اولین مراجعه مشتریان به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری شماره ملی یا اطلاعات هویتی آنها اخذ و در سوابق ثبت می‌شود.

اما این‌که چرا حساب‌های بدون هویت اکنون در شبکه بانکی وجود دارد، می‌تواند دلایل متفاوتی داشته باشد. در این‌باره بانک مرکزی عنوان کرده برای مثال برخی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مجاز که درراستای ساماندهی مؤسسات غیرمجاز اقدام به جمع‌آوری آنها کرده‌اند، حساب‌های بدون شماره یا شناسه ملی یا شماره اتباع خارجی را نیز به ارث برده که در بسیاری از موارد دارندگان این حساب‌ها هنوز برای تکمیل این اطلاعات برای پرونده‌های خود به مؤسسات ادغام شده مراجعه نکرده‌اند.

دلیل دیگر این است که بسیاری از این حساب‌ها راکد و غیرفعال هستند و دارندگان آنها مدت‌هاست به بانک‌ها مراجعه نکرده‌اند. در این‌باره بانک‌ها و مؤسسات اعتباری موظفند در اولین مراجعه شخص به بانک اطلاعات حساب وی را براساس مقررات ابلاغی از سوی بانک به وی اعلام کنند، به عنوان مثال برخی اشخاص دارای حساب‌های متعددی هستند که قبل از الزام به اخذ شماره یا شناسه ملی در کشور این حساب‌ها افتتاح شده است، ولی در این مدت شخص برای تکمیل اطلاعات خود به بانک مراجعه نکرده و با دیگر حساب‌هایش کار می‌کند. این حساب‌ها از یک‌سو بدون شماره یا شناسه ملی هستند و از سوی دیگر غیرفعال بوده که در آمارها ارائه می‌شوند. بنابراین مهم آن است که این حساب‌ها فعال نباشند و بانک‌ها و مؤسسات اعتباری تکمیل نقص مدارک و اطلاعات مشتریان را در اولین مراجعه آنها درخواست کنند و ارائه خدمات بانکی را منوط به اخذ این اطلاعات از مشتریان بدانند. اما بخشی از این حساب‌های بدون هویت مربوط به اشخاصی بوده که سال‌هاست در ایران حضور ندارند. همچنین برخی از این حساب‌ها ممکن است مربوط به کسانی باشد که فوت کرده و وارث او مراجعه‌ای به بانک نداشته است، همچنین می‌توان به مشکلات ناشی از سایر نهادها و مؤسسات نیز اشاره کرد.

بانک مرکزی اعلام کرده با وجود همه مشکلات و چالش‌هایی که در رابطه با حساب‌های مجهول‌الهویه وجود دارد، اما برای اجرای قانون مبارزه با پولشویی و آیین‌نامه‌های اجرایی آن هم در زمینه سیاستگذاری یا همان تهیه مقررات اقداماتی انجام داده و هم در زمینه ابلاغ و اجرای مقررات بخشنامه‌های متعددی برای شبکه بانکی صادر کرده است که بر لزوم احراز هویت مشتریان تاکید داشته و با انجام بازرسی‌های متعدد بر حسن اجرای آن نظارت می‌شود.