ارائه بسته جدید برای کاهش تورم

رئیس کل بانک مرکزی در گفتگو با فارس که پرسید طبق قانون مصوب مجلس نرخ سود بانکی در سال آخر برنامه چهارم یعنی سال آینده باید تک رقمی شود، برنامه شما برای نرخ سود عقود مبادله‌ای در سال آینده چیست؟ اظهار داشت: برنامه‌ها تک رقمی کردن نرخ سود بانکی در دستور کار بانک مرکزی قرار دارد و خوشبختانه طی چند ماه گذشته نرخ تورم سیر نزولی داشته است.

وی خاطر نشان کرد: نرخ تورم در پایان تیر ماه 5/1 درصد کاهش یافت، پس از آن مجددا شاهد کاهش یک درصدی این نرخ بودیم و ماه گذشته در محاسبه نقطه به نقطه نرخ تورم به عدد 4/26 درصد رسیدیم.

بهمنی افزود: بر اساس تازه‌ترین گزارش نرخ رشد تورم در دیماه به 24 درصد تقلیل پیدا کرد، یعنی نرخ تورم پایان شهریور که بیش از 29 درصد بود در دیماه به 24 درصد رسیده است.

رئیس کل بانک مرکزی خاطر نشان کرد: ما تمام ابزارهایمان را برای پایین آوردن نرخ سود بانکی به کار می‌گیریم ولی نمی توان انتظار داشت نرخ تورم بیش از آنچه طی این چند ماه کاهش یافته، پایین بیابد.

بهمنی در پاسخ به این پرسش که پس تصور می‌کنید اجرای قانون تک رقمی شدن نرخ سود در سال آینده امکانپذیر نیست؟ ، پاسخ داد: آیا می‌توان گفت نرخ سود در سال آینده به یکباره تک رقمی شود؟ نرخ سود بانکی چیزی نیست که به یکباره بگوییم تک رقمی شو و تک رقمی شود بلکه برای کاهش نرخ باید ابزارهای آن استفاده شود.

وی تاکید کرد: ما این ابزارها را به کار گرفته‌ایم، از طریق تزریق منابع به واحدهای تولیدی در حال افزایش ظرفیت و تولید آنها هستیم، بالطبع با این کار اشتغال را افزایش داده و نرخ بیکاری را پایین می‌ آوریم.

رئیس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه نرخ بیکاری نیز طی ماه‌های گذشته کاهنده بوده و به 5/9 درصد رسیده است، افزود: این کاهش نیز ناشی از تزریق منابعی است که به واحدهای تولیدی صورت گرفته است.با بسته سیاستی که تا پایان بهمن ماه ارایه می‌کنیم، هم کاهش نرخ سود بانکی و هم نرخ تورم را برنامه‌ریزی کنیم.

وی در پاسخ به این سوال که در حال حاضر نرخ سود بانکی در عقود مشارکتی متفاوت است ، آیا نرخ سود بانکی در عقود مبادله‌ای برای سال آینده تغییری خواهد داشت؟ ، گفت: نرخ چیزی نیست که آن را پایین بیاوریم و یا بالا ببریم. باید بگذاریم نرخ آزاد باشد و آزاد بودن نرخ تابعی از نرخ تورم است. اگر ما بتوانیم نرخ تورم را در ماههای آینده باز هم کاهش دهیم، قطعا بر روی نرخهای سود بانکی اثرگذار خواهد بود.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: هم اکنون نرخ سود بانکی را در عقود مشارکتی دقیقا نرخ تورم تعیین می‌کند. این چیزی است که از عقود اسلامی حاصل شد و بر اساس برداشتن حق‌الوکاله بانک، سود بین ‌سپرده گذاران تقسیم می‌شود. نرخ سود در عقود مبادله‌ای نیز تابعی از نرخها و تورم است. نمی‌توانیم نرخ سود در عقود مبادله‌ای را بدون توجه به نرخ روز و یا نرخ واقعی پول تعیین کنیم.

بهمنی با اشاره به اینکه هم اکنون نرخ سود تسهیلات بانکی در عقود مبادله‌ای 12 درصد است، افزود: این نرخ زمانی باید اعمال شود که دولت اعلام کند برای نرخ سود در برخی تسهیلات یارانه می‌پردازد،اما این یارانه حتماباید به بخش تولید و صنعت هدایت شود و در این جهت باشد.

وی تاکید کرد: اگر ما بخواهیم درباره نرخ سود تصمیم بگیریم، باید منتظر نرخ تورم باشیم، در عین حال با توجه به روند کاهش تورم فکر می‌کنم باید نرخ سود را آزاد بگذاریم و در این صورت نرخ سود بانکی نیز نزولی خواهد بود.

بهمنی در پاسخ به این سوال که در قانون رفع موانع تولید که اخیرا ابلاغ شده است، تفاوت نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها باید 3 درصد باشد، حال آنکه در حال حاضر نرخ سود تسهیلات در عقود مبادله‌ای از نرخ سپرده‌ها پایین‌تر است. آیا قصد دارید برای این قانون اصلاحیه‌ بدهید یا آن را اجرا خواهید کرد ، پاسخ داد: در حال حاضر ما نرخ سود 5 ساله سپرده‌هایمان را به 19 درصد رسانده‌ایم،این رقم قبل از تعیین این سقف در بانکهای خصوصی تا 21 درصد بود.

رئیس کل بانک مرکزی اضافه کرد: تحت این شرایط اگر نرخ اسپرد یا همان فاصله 3نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها را 3 درصد در نظر بگیریم، باید نرخ سود تسهیلات به 22 درصد برسد.

بهمنی افزود: ما با تعیین نرخ 19 درصد برای سپرده‌ها، نرخ سود تسهیلات در عقود مشارکتی را از 26 درصد به 22 رسانده‌ایم، مهم این است که ما از نرخ سود تسهیلات به نرخ سود سپرده‌ها برسیم. نرخ سود بانکی در قانون رفع موانع تولید اجرا می‌شود، منتها نمی‌توان انتظار داشت ظرف مدت یک سال باقی مانده، نرخ تورم را از 24 به 9 درصد و یا کمتر رساند.

وی گفت: کاهش یکباره تورم یعنی شوک و از بین رفتن تولید و اشتغال. ما نمی‌توانیم به قیمت کاهش نرخ تورم تمام فعالیتها را تعطیل کنیم.

کنترل رشد نقدینگی در دی ماه

بهمنی خبر داد با جهت‌گیریهای انجام شده نرخ رشد نقدینگی ما از 37 درصد در دیماه سال قبل به 12 درصد در دیماه امسال رسیده است. اطمینان داریم رشد نقدینگی در پایان سال از 15- 16 درصد تجاوز نخواهد کرد.

وی در پاسخ یه سوالی دیگر مبنی بر اینکه آیا دولت با آزاد گذاشتن نرخ سود موافق است؟ ، پاسخ داد: منظورم از آزاد گذاشتن نرخ سود این است که با کاهش نرخ تورم اهداف دولت برای کاهش نرخ سود بانکی محقق خواهد شد.اگر نرخ سود بدون توجه به تورم پایین بیاید، تبدیل به رانت خواهد شد. تورم با اجرای مکانیزمهای مناسب کاهش یافته و نرخ سود به تبع آن پایین می‌آید.