بهمنی اعلام کرد:
شناورسازی نرخ سود بانکی بر اساس تورم سال 90
رئیس کل بانک مرکزی ضمن تشریح مهمترین محورهای طرح تحول سیستم بانکی ، از شناورسازی نرخ سود بانکی در سال آینده خبر داد و برنامههای بانک مرکزی برای جلوگیری از تورم و مهار نقدینگی ، تعیین تکلیف افزایش سرمایه بانکها و برخورد با بانکهای متخلف تا پایان اسفندماه را اعلام کرد.
محمود بهمنی رئیس کل بانک مرکزی در گفتوگو با فارس در ارتباط با مهمترین محورهای طرح تحول سیستم بانکی که از ابتدای سال آینده به مرحله اجرا گذاشته خواهد شد، اظهار داشت: در طرح تحول سیستم بانکی از ابعاد مختلف به مجموعه بانکی نگاه شده است؛ نرخ سود، افزایش سرمایه و تغییر ساختار به گونهای که بتواند شبکه بانکی به بهترین نحوه پاسخگوی نیازهای مردم با توجه به تحولات به وجود آمده باشد.
وی افزود: در طرح تحول سیستم بانکی ترتیبی اتخاذ خواهد شد تا با توجه به تحولات به وجود آمده در عرصه اقتصادی بانکها بتوانند پاسخگوی همه بخشها و مردم باشند و متناسب با این تغییر و تحولات خودشان را تطبیق بدهند.
خبرنگار فارس گفت: تأکید رییس جمهور تفکیک تسهیلات قرض الحسنه و سرمایه گذاری بود. آیا این در طرح تحول سیستم بانکی لحاظ شده است یا خیر ؟
بهمنی در پاسخ گفت: بله، این موضوع از دو سال قبل مدنظر بود و طرح های مطالعاتی آن مورد بررسی قرار گرفت. برنامه ریزیهای لازم صورت گرفته و منابع قرض الحسنه باید صرفاً به مصرف قرض الحسنه برسد.
تحول در تسهیلات قرض الحسنه
رئیس کل بانک مرکزی گفت: طبق برنامه ریزی صورت گرفته کل منابع قرض الحسنه بانکها پس از کسر سپردههای قانونی صرف تسهیلات قرض الحسنه خواهد شد.
بهمنی افزود: نکته قابل تأمل دیگر آنکه براساس طرح تحول سیستم بانکی و برنامه ریزیهای صورت گرفته از این پس منابع قرض الحسنه تنها برای موارد جزئی و نیازهای روزمره استفاده نخواهد شد بلکه طبق هدفگذاری صورت گرفته این منابع وارد عرصه اقتصادی شده و صرف ایجاد اشتغال خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی اظهار داشت: طبق برنامه ریزی صورت گرفته متقاضیانی که در روستاها و شهرهای کوچک قصد ایجاد اشتغال داشته و به دنبال مشاغلی همچون صنایع دستی ، قالی بافی ، دامداریهای کوچک سنتی و مواردی از این دست هستند میتوانند از این تسهیلات قرض الحسنه 10 میلیون تومانی بهرهمند شوند.
وی گفت: با این اقدام قصد داریم منابع قرض الحسنه را به دل اقتصاد کشور هدایت کنیم و علاوه بر تأمین نیازهای ضروری جزئی همچون ازدواج و غیره با استفاده از این منابع در جامعه اشتغال ایجاد کنیم.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه برای تحقق این هدف یک تعداد بانک قرض الحسنه تاسیس خواهد شد، افزود: در کنار این بانکها صندوقهای قرض الحسنه را تقویت خواهیم کرد و منابع قرض الحسنه بانکهای موجود را نیز به این قسمت هدایت میکنیم.
به گفته این مقام مسئول در شبکه بانکی ، صندوقهای قرض الحسنه براساس طرح پیش بینی شده تنها مجاز به ارائه تسهیلات قرض الحسنه هستند و اجازه ارائه هیچ خدمات دیگری غیر از این تسهیلات را نخواهند داشت.مطمئناً با توجه به تدابیر در نظر گرفته شده تحولی بزرگ در عرصه قرض الحسنه به وجود خواهد آمد.
برنامه بانک مرکزی برای حمایت از بانکهای دولتی
رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به سؤالی مبنی بر اینکه دولت در طرح تحول سیستم بانکی چه تدبیری در نظر گرفته تا دو بانک دولتی باقی مانده بتوانند به راحتی با سایر بانکها رقابت کنند، اظهار داشت: این موضوع به صورت جدی مدنظر قرار گرفته تا بانکهای ملی و سپه که به واسطه اصل 44 دولتی باقی ماندهاند بتوانند در عرصه رقابت در شرایطی مساوی و منصفانه فعالیت کنند. در بسته سیاستی سال جاری نیز این موضوع مدنظر قرار گرفته است .
بهمنی در خصوص تعیین تکلیف نرخ سود بانکی بعد از اجرای طرح تحول سیستم بانکی از ابتدای سال آینده نیز به فارس گفت: طبق طرح تحول سیستم بانکی، نرخ سود بانکی براساس نرخ تورم تعیین خواهد شد و متأثر از آن خواهد بود.
وی با تأکید براینکه طبق طرح تحول سیستم بانکی نرخ سود تابعی از نرخ تورم خواهد بود، افزود: طبق برنامه ریزیهای صورت گرفته نرخ سود بانکی شناور و بعد از گذشت یک دوره زمانی مثل یک ماه در صورت تغییر نرخ تورم متناسب با آن تعیین خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با نظر رئیس جمهور در خصوص تعیین نرخ سود براساس نرخ تورم، اظهار داشت: این یک اصل علمی است، براساس یک سری ضوابط علمی نرخ سود بانکی تعیین می شود آنچه در طرح تحول سیستم بانکی مدنظر قرار گرفته نیز بر مبنای همین اصل علمی است.
تدابیر بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی 265 هزار میلیارد تومانی
بهمنی در ادامه از راهکارهای پیش بینی شده برای کنترل نقدینگی تزریق شده به جامعه به دلیل اجرای قانون هدفمند کردن یارانهها گفت.
وی اظهار داشت: با تدابیر مختلف از جمله صدور اوراق مشارکت، گواهیهای سپرده و مواردی از این دست نقدینگی تزریق شده به جامعه را جذب خواهیم کرد.
رئیس کل بانک مرکزی در خصوص اینکه آیا این تدابیر جوابگوی نقدینگی تزریق شده به جامعه هست یا خیر؟ گفت: به هر شکل وقتی طرح عظیم و تأثیر گذاری همچون طرح تحول اقتصادی در حال اجرا است باید بخشی از این افزایش نقدینگی را بپذیریم، نمیتوان از دریا رد شد بدون اینکه حتی پایمان خیس شود.
بهمنی در خصوص میزان نقدینگی جامعه نیز اظهار داشت: طبق آخرین آمار نقدینگی کشور تا تاریخ 18 آذرماه سال جاری 265 هزار میلیارد تومان بوده که این مقدار بعد از اجرای قانون هدفمند کردن یارانه یک مقدار اضافه شده است.
چارهای جز افزایش سرمایه بانکها نداریم
رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با تعیین تکلیف افزایش سرمایه بانکها، گفت: چند روش گوناگون به این منظور پیشنهاد دادیم که از جمله آنها می توان به برداشت از حساب ذخیره ارزی، سود بانکها، معافیت از مالیاتهایی که پایان سال باید پرداخت کنند و طلب بانکها از دولت اشاره کرد.
وی در خصوص رد راهحلهای پیشنهادی بانک مرکزی از سوی مجلس و ارائه راههای جدید توسط این نهاد، اظهار داشت: باید این مشکل حل شود بانک مرکزی هم تلاش خود را به کار خواهد بست تا این مشکل حل شود.
بهمنی گفت: بانک مرکزی از ابتدا پیشنهاد داد که از محل حساب ذخیره ارزی 15 هزار میلیارد ریال به این منظور اختصاص یابد که متأسفانه مجلس نپذیرفت. این مبلغ از حساب ذخیره ارزی خرج شد اما این هدف مهم امکان تحقق پیدا نکرد، اگر همان موقع پیشنهاد ما را پذیرفته بودند مشکل افزایش سرمایه بانکها نیز حل شده بود.
رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با اینکه آیا تدبیر جدیدی برای حل این مشکل از سوی بانک مرکزی پیشنهاد شده یا خیر ؟ اظهار داشت : بله ، دنبال حل این مشکل هستیم.
وی افزود: پیشنهاد افزایش سرمایه بانکها از محل سود بانکها، معافیت آنها از مالیات پایان سال، مطالبات بانکها از دولت و وجوه اداره شده از محل حساب ذخیره ارزی ارائه شده که امید است به نتیجه برسد.رایزنیهای لازم صورت گرفته امید است نتیجه بدهد.
رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با اینکه آیا هنوز بر سر حرف قبلی خود مبنی بر اینکه اگر 500 بار هم پیشنهادتان رد شود باز هم پیگیری خواهید کرد هستید ؟ اظهار داشت: بله ، چاره ای نداریم ، اگر میخواهیم سیستم بانکی در شرایط کنونی بتواند جوابگوی اقتصاد کشور باشد باید امکان افزایش سرمایه آنها را فراهم کنیم.
بهمنی در پاسخ به این سوال که تا کنون چند درخواست برای صدور مجوز بانک خصوصی به بانک مرکزی ارائه شده است ؟ گفت: حدود 14 تا 15 درخواست اکثراً تعاونی های اعتباری خواهان این مجوز هستند.
وی افزود: سیاست بانک مرکزی این است تا جلوی صدور مجوزهای بی مورد گرفته شود، تمام درخواستهای جدید باید حداقل 3 تا 5 سال تحت عنوان موسسات اعتباری فعالیت کنند تا عملکرد آنها دقیقاً مورد ارزیابی قرار گیرد.
تنزل یک پله ای بانک های خصوصی متخلف
رئیس کل بانک مرکزی در خصوص برخورد با بانکهای خصوصی متخلف یا بانکهایی که اصول و قواعد بانک مرکزی در ارتباط با سرمایه و مواردی از این دست را رعایت نکنند، گفت: هر بانک خصوصی که اصول و قواعد را رعایت نکند اسفند ماه یک پله تنزل پیدا خواهد کرد.حتی اگر لازم باشد جلوی فعالیت بانکهای خصوصی متخلف را خواهیم گرفت .
بهمنی در ادامه اظهارات خود در پاسخ به این سوال که تا کنون چند بانک مجازی مجوز فعالیت گرفتهاند؟ اظهار داشت: طبق مصوبه شورای پول و اعتبار دو بانک مجازی اجازه فعالیت در کشور را خواهند داشت.اولین بانک تحت عنوان بانک آرین مجوز فعالیت گرفته و دومی نیز بعد از مهیا شدن شرایط و مقدمات شروع به کار خواهد کرد.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه همین دو بانک مجازی در شرایط کنونی کافی است، اظهار داشت: تمام شعب بانکها شعب بانکهای مجازی محسوب میشوند.
