ضوابط جدید بازپرداخت تسهیلات حساب ذخیره ارزی

به گزارش خبرگزاری مهر، هیئت امنای حساب ذخیره ارزی در جلسه مورخ 23/8/1388 کمیسیون اقتصاد بنا به پیشنهاد وزارت صنایع و معادن و به استناد ماده (1) قانون برنامه چهارم توسعه دستورالعمل اجرایی ضوابط بازپرداخت تسهیلات اعطایی (غیر از دلار) از محل حساب ذخیره ارزی را به تصویب رساند.

بر اساس این دستورالعمل، بانک‌های عامل موظفند تمامی تقاضاهای دریافتی منتهی به تاریخ 1/4/1389 را حسب مفاد مصوبه 10/6/1387 (موضوع بخشودگی جرایم دیرکرد تسهیلات حساب ذخیره ارزی) و در چارچوب این دستورالعمل مورد بررسی و اقدام قرار دهد. کلیه متقاضیانی که تا تاریخ 30/12/87 نسبت به انعقاد قرار داد تامین مالی اقدام نموده‌اند، می توانند در خواست خود را به بانک عامل ارایه و در چارچوب این دستور العمل از مزایای آن استفاده نمایند. در صورت عدم ارایه در خواست از سوی متقاضیان ظرف مهلت مقرر ، کماکان مفاد قرارداد‌های منعقد شده قبلی و مصوبات قبلی هیئت امنای حساب ذخیره ارزی لازم الاجرا خواهد بود.

قرارداد‌های منعقد شده پس از تاریخ 30/12/87 و نیز تسهیلات تسویه شده به غیر از بخشودگی سود (موضوع تبصره 3 ماده 5) مشمول مفاد این دستور العمل نمی باشند.

در خصوص طرح‌هایی که به علت عدم پرداخت اقساط در سررسید (از سوی تسهیلات گیرنده) پرونده مربوط توسط بانک عامل به مراجع قضایی ارجاع و یا منجر به صدور اجراییه از طریق اجرای ثبت گردیده است استفاده از مزایای این دستور العمل منوط به پرداخت کلیه هزینه‌های دادرسی ،‌حق الوکاله وکیل و سایر هزینه‌های مترتب توسط متقاضی خواهد بود چنانچه پس از تقاضای مشتری برای بهره مندی از مزایای این دستور العمل مجدداً از پرداخت اقساط خودداری گردد مجموع مطالبات جدید بانک عامل بر مبنای مصوبات یاد شده و مفاد این دستور العمل تعیین و محاسبه خواهد شد.

نرخ سود تسهیلات پس از تبدیل به دلار آمریکا در دوران استفاده،‌تنفس و باز پرداخت (و دوره امهال) 10 در صد در سال می باشد که در اقساط شش ماهه پرداخت می گردد. در مود طرح های نساجی ، سیمان و مانند آن که تسهیلات به صورت دلاری پرداخت شده است و حسب مصوبات نرخ سود ثابت برای آنها منظور گردیده است مبنای محاسبه سود نرخ ثابت است.

همچنین دریافت کنندگان تسهیلات ترجیحی در مناطق کمتر توسعه یافته و نیز طرح‌های نساجی در صورت تقاضای استفاده از مزایای این مصوبه مشمول 2 درصد تخفیف از سود متعلقه 10 درصدی می شوند. سهم سود حساب ذخیره ارزی و بانک عامل پس از اعمال نرخ سود جدید، ‌به ترتیب 40درصد و 60درصد خواهد بود. بانک عامل موظف است میزان کسری واریزی به حساب ذخیره ارزی ناشی از اجرای مصوبه را به تفکیک هر طرح به اداره عملیات ارزی بانک/ مرکزی جمهوری اسلامی ایران منعکس نماید. اداره یاد شده نیز باید در پایان هر ماه میزان کسری تجمعی حاصله را به کمیسیون اقتصاد هیئت دولت اعلام نماید در هر حال مسئولیت صحت و سقم عملیات ناشی از این امر همواره متوجه بانک عامل می باشد.

در مواردی که گیرنده تسهیلات زودتر از پایان مدت قرار داد، تسهیلات مورد استفاده را به بانک بازپرداخت نماید سود مدت تعجیل در پرداخت اقساط مطابق ضوابط بانکی محاسبه و منظور خواهد شد. تسهیلات گیرنده صرفا برای یک بار می تواند تغییر ارز تسهیلات به دلار آمریکا را در خواست کند و در صورت پذیرش در خواست مفاد این دستور العمل نسبت به کل تسهیلات اعطایی حتی اقساط پرداخت شده اعمال خواهد شد. بانک عامل موظف است حداکثر تا تاریخ 1/5/89 با بررسی تقاضای های دریافتی منتهی به تاریخ 1/4/89 با انجام محاسبات و انعکاس نتایج حاصله به متقاضی تکلیف تسهیلات گیرندگان را در خصوص استفاده از مزایای مصوبه معین و اسناد مربوط را تنظیم نماید. مدت امهال برای طرح‌های با مدت تامین مالی تا 8 سال به تشخیص بانک عامل حداکثر 30 ماه خواهد بود به ازای هر قسط پرداخت نشده حداکثر 3 ماه و در طرح های با دوره تامین مالی بیش از مدت یاد شده به ازای هر 6 ماه به مدت 5/1ماه به دوره بازپرداخت اضافه می‌شود.

سود تسهیلات متقاضیانی که در راس موعد مقرر نسبت به انجام کامل تعهدات خود اقدام نموده‌اند حداکثر تا یک در صد از محل سهم سود حساب ذخیره ارزی کاهش می یابد. در مورد آن دسته از طرح هایی که اعتبارات اسنادی آنها به ارز‌های مختلف گشایش شده است کلیه ارز‌ها به ارز معیار تبدیل می شود. در صورتیکه بخشی از تسهیلات اعم از اصل ،‌سود و جریمه دیر کرد از سوی مشتری تادیه شده باشد نرخ تبدیل اصل و سود واریزی به حساب قبل از سال 1381، نرخ گواهی سپرده ارزی ( نرخ اختتامیه ) و برای وجوه تادیه شده بعد از تاریخ یاد شده نرخ روز مرجع بازپرداخت می شود در مورد جرایم تاخیر تادیه شده نیز چنانچه تمام یا بخشی از سوی کمیسیون بخشوده شود این مبلغ و نیز مبالغ بخشوده نشده به ترتیب نرخ روز بازپرداخت و به نرخ روز سررسید باز پرداخت اقساط به دلار آمریکا تبدیل و حسب مورد از مجموع مبالغ حاصله کسر و یا به آن اضافه می شود. در صورت ارایه تقاضای کتبی از سوی تسهیلات گیرنده به وزارت صنایع و معادن برای بخشودگی جرایم تاخیر اقساط معوق که سر رسید آن قبل از تاریخ 29/12/88 می باشد خلاصه وضعیت پرونده متقاضیان حسب در خواست وزارت یاد شده توسط بانک عامل تهیه و به همراه سایر مستندات موردنیاز به دبیرخانه کمیسیون مستقر در وزارت صنایع و معادن ارسال گردد.

در خلاصه وضعیت تهیه شده باید نظریه بانک عامل با ذکر دلایل کافی در پذیرش و یا عدم پذیرش بخشودگی جرایم دیر کرد به تصریح اعلام شود. تصمیمات کمیسیون (کمیسیونی با مسئولیت وزارت صنایع و معادن و عضویت نمایندگان وزارت امور اقتصادی و دارایی، معاونت رنامه‌ریزی و نظارت راهبردی رئیس‌جمهور، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، وزارتخانه تخصصی ذی‌ربط و بانک عامل) توسط وزارت صنایع و معادن ابلاغ می گردد.

در صورتیکه با اعمال ضوابط این دستور العمل ،‌تسهیلات گیرنده مجدداً تاخیر در تادیه اقساط داشته باشد جریمه‌ای به میزان 12 در صد علاوه بر سود یاد شده محاسبه و دریافت می گردد که با توجه به الزام بانک‌های عامل نسبت به پرداخت وجه اقساط حداکثر تا 4 روز کاری بعد از سررسید کل جریمه دریافتی به بانک عامل تعلق می گیرد.

مفاد قرارداد‌های عاملیت با بانک عامل و نیز قرارداد‌های بانک عامل و استفاده کننده از تسهیلات با لحاظ آثار ضوابط باز پرداخت موضوع این دستور العمل مجری خواهد بود و اجرای این دستور العمل رافع مسئولیت بانک‌های عامل در پیگیری وصول مطالبات براساس ضوابط یاد شده نمی باشد.

اعتبارات اسنادی گشایش یافته به دلار آمریکا که به دلیل محدودیتهای ایجاد شده، وجه اسناد به سایر ارزها پرداخت گردیده است، مشمول این دستورالعمل نبوده و بازپرداخت به ارز اعتبار (دلار) صورت می‌گیرد. تسهیلات پرداختی برای صادرات کالا در قالب اعتبار فروشنده (supplier credit) و اعتبار خریدار (buyer credit) مشمول این ضوابط نمی‌شود.

سایر مواردی که در این دستورالعمل مورد اشاره قرار نگرفته، تابع شرایط و ضوابط اعطای تسهیلات از محل حساب ذخیره ارزی موضوع مصوبه شماره 70964/100 مورخ 24/5/1386 هیئت امنای حساب ذخیره ارزی است.

این مصوبه در تاریخ 13/10/1388 توسط محمدرضا رحیمی معاون اول رئیس جمهور ابلاغ شده است.