معرفی انواع تسهیلات فرهنگیان و نحوه دریافت در سال ۱۴۰۴

انواع وام فرهنگیان

وام فرهنگیان بازنشسته مجموعه‌ای از وام‌ها و اعتبارهای مالی است که بسته به نوع طرح می‌تواند نقدی پرداخت شود یا به شکل اعتبار خرید فعال گردد. در ادامه، رایج‌ترین گزینه‌ها را مرور می‌کنیم.

تسهیلات ضروری فرهنگیان

وام ضروری معمولاً برای مواقعی است که فرد به اعتبار یا وجه نقد برای هزینه‌های ضروری خود نیاز دارد. در برخی طرح‌های رایج، بازه مبلغ این وام حدود ۱۰ تا ۶۰ میلیون تومان مطرح می‌شود. در این مدل معمولاً سپرده‌گذاری در صندوق مربوط و معرفی ضامن جزو الزامات است و درخواست از طریق سامانه اختصاصی وام ضروری آموزش و پرورش ثبت و بررسی می‌شود.

وام مرابحه فرهنگیان

وام مرابحه به عنوان کمک هزینه معیشتی شناخته می‌شود. در برخی طرح‌های رایج، سقف وام برای فرد ۲۰ میلیون تومان و برای زوجین ۴۰ میلیون تومان ذکر می‌شود و نرخ سود ۱۲ درصد مطرح است. این نوع وام معمولاً از مسیر بانک‌ها ارائه می‌شود و اولویت‌بندی بانک، وضعیت اعتباری و تکمیل مدارک روی نتیجه نهایی اثر دارد. برای این وام معمولاً مدارکی مثل شناسنامه، نامه اشتغال از آموزش و پرورش، اطلاعات محل سکونت، و مدارک ضمانتی مانند ضامن یا وثیقه درخواست می‌شود.

وام ازدواج فرهنگیان

وام ازدواج فرهنگیان برای ازدواج فرزندان بازنشستگان فرهنگی تسهیلاتی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه مطرح می‌شود که از مسیر صندوق بازنشستگی کشوری پیگیری می‌گردد. می‌تواند برای خرید مسکن یا سایر نیازهای ضروری استفاده شود. در برخی روش‌ها، کارت خرید کالا برای جهیزیه نیز مطرح است که اقساط آن یک ساله و بدون کارمزد تعریف می‌شود. همچنین در بعضی دوره‌ها، معمولاً یکی از شروط مهم این است که از تاریخ عقد زمان زیادی نگذشته باشد.

تسهیلات خرید مسکن فرهنگیان

وام مسکن فرهنگیان برای افرادی مطرح می‌شود که فاقد مسکن هستند. در این گروه معمولاً رسمی بودن در آموزش و پرورش، داشتن سابقه خدمت چند ساله، و بررسی توان بازپرداخت اهمیت دارد. مدارک پایه مثل کارت ملی، شناسنامه و گواهی اشتغال معمولاً لازم است و مبلغ و مدل بازپرداخت می‌تواند بسته به شرایط متقاضی و ضوابط همان سال متغیر باشد.

وام ۱۰۰ میلیونی فرهنگیان

در برخی طرح‌های رایج، وام ۱۰۰ میلیون تومانی به عنوان یکی از گزینه‌های متداول فرهنگیان معرفی می‌شود. وام 100 میلیونی فرهنگیان که اقساط از حقوق کسر می‌شود و در بعضی استان‌ها کل فرایند می‌تواند غیرحضوری باشد. کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه از مشخصات پرتکرار این نوع وام است. در برخی روایت‌ها، برای دریافت این تسهیلات نیازی به ضامن نیست و پس از تکمیل مدارک و فرم‌ها، حدوداً طی چند روز کاری تا حدود ۱۰ روز کاری پرداخت انجام می‌شود.

وام ۳۰۰ میلیونی فرهنگیان

وام ۳۰۰ میلیون تومانی در برخی طرح‌ها از مسیر بانک سرمایه مطرح می‌شود. در این مدل، کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه ذکر می‌شود. معمولاً نیاز است ابتدا حساب افتتاح شود و برای مدتی موجودی یا میانگین حساب ایجاد گردد. از شروط پرتکرار این وام می‌توان به ارائه فیش حقوقی، ارائه میانگین حساب حداقل یک ماه، تکمیل مدارک و بررسی توان بازپرداخت اشاره کرد. در برخی طرح‌ها همچنین گفته می‌شود امتیاز وام قابلیت واگذاری دارد و ممکن است برای اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان و سایر فرهنگیان، مدل‌های اجرایی متفاوت تعریف شود.

وام بازنشستگان فرهنگیان

تسهیلات بازنشستگان فرهنگیان معمولاً با هدف رفاه بازنشستگان ارائه می‌شود و شرایط آن می‌تواند به میزان حقوق دریافتی و تعداد تسهیلاتی که فرد در دوران خدمت دریافت کرده وابسته باشد. مبلغ و اولویت پرداخت معمولاً بر اساس مصوبات دوره‌ای تعیین می‌شود. در این مدل‌ها، بانک عامل ممکن است در دوره‌های مختلف تغییر کند و ثبت نام معمولاً در بازه‌های زمانی مشخص انجام می‌شود. در برخی رویه‌ها، اگر بازنشسته در قید حیات نباشد، یک نفر از وراث با رضایت کتبی و قانونی سایر وراث می‌تواند پیگیری کند و در صورت صغیر بودن وراث، ارائه حکم سرپرستی مطرح می‌شود.

تسهیلات لیزینگ فرهنگیان

تسهیلات لیزینگ معمولاً صرفاً برای خرید کالا تعریف می‌شود و مبلغ آن بسته به طرح متغیر است. این مدل عموماً برای فرهنگیان شاغلی مطرح می‌شود که عضو صندوق ذخیره فرهنگیان هستند و اگر فرد عضو نباشد ممکن است امکان استفاده نداشته باشد. یکی از شروط پرتکرار این است که متقاضی بدهی معوق در تسهیلات خودرو نداشته باشد. در برخی طرح‌ها، عدم نیاز به ضامن و معافیت مالیاتی نیز به عنوان ویژگی ذکر می‌شود.

بانک‌ها و نهادهای ارائه دهنده تسهیلات فرهنگیان

در عمل، بخشی از تسهیلات از مسیر آموزش و پرورش و صندوق‌های مرتبط پیگیری می‌شود، بخشی از مسیر بانک‌ها ارائه می‌گردد و بخشی هم در قالب لیزینگ یا اعتبار خرید کالا تعریف می‌شود. تفاوت اصلی این مسیرها معمولاً در نوع تسهیلات، شیوه ضمانت، و سرعت بررسی پرونده است.

وام قرض الحسنه بانک ملی برای فرهنگیان

در برخی طرح‌ها، وام قرض الحسنه بانک ملی برای فرهنگیان تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان مطرح می‌شود. کارمزد ۴ درصد ذکر می‌شود و مبلغ قابل دریافت می‌تواند بر اساس گردش حساب تعیین گردد. بازپرداخت نیز می‌تواند ۳۶ ماهه یا ۶۰ ماهه تعریف شود و پس از ثبت درخواست و بارگذاری مدارک، نتیجه توسط کارشناسان اعلام می‌گردد.

شرایط کلی و مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات

در اغلب طرح‌ها، مدارک هویتی و مدارک شغلی یا حقوقی مبنا قرار می‌گیرد و وضعیت اعتباری متقاضی در نتیجه نهایی اثرگذار است. نوع ضمانت نیز بسته به طرح می‌تواند متفاوت باشد و شامل ضامن، وثیقه، سفته، کسر از حقوق یا سازوکارهای جایگزین شود.

مدارک مورد نیاز:

• کارت ملی و شناسنامه
• اطلاعات تماس و نشانی
• اطلاعات حساب بانکی
• حکم کارگزینی یا حکم بازنشستگی و فیش حقوقی
• مدارک وابسته به طرح
• گواهی اشتغال یا نامه معرفی از آموزش و پرورش
• گواهی کسر از حقوق در طرح‌هایی که کسر از حقوق مبنای بازپرداخت است
• مدارک مربوط به موضوع تسهیلات مثل مدارک ازدواج برای وام ازدواج
• مدارک مسکن برای تسهیلات مسکن
• چک، سفته یا مدارک ضامن و وثیقه در طرح‌هایی که این نوع ضمانت را می‌خواهند
• مدارک مرتبط با سپرده یا میانگین حساب در طرح‌های مبتنی بر گردش حساب

مراحل دریافت تسهیلات فرهنگیان در مسیرهای رایج

در اغلب مدل‌ها، ترتیب کار مشابه است و فقط جزئیات هر مرحله بر اساس نوع تسهیلات و ارائه دهنده تغییر می‌کند. روند عمومی معمولاً به این شکل پیش می‌رود:

• ثبت درخواست و تکمیل فرم‌های مربوط
• ارائه مدارک و تشکیل پرونده
• اعتبارسنجی و بررسی تعهدات مالی
• تعیین ضمانت و روش بازپرداخت
• عقد قرارداد و نهایی سازی
• پرداخت وام یا فعال شدن اعتبار خرید

سخن پایانی

تسهیلات فرهنگیان در سال ۱۴۰۴ یک عنوان کلی است و زیر آن چند گزینه متفاوت قرار می‌گیرد؛ از وام ضروری و مرابحه تا تسهیلات مسکن، وام‌های ۱۰۰ و ۳۰۰ میلیونی، تسهیلات بازنشستگان، لیزینگ و برخی وام‌های قرض الحسنه بانکی. اگر متن را برای انتخاب عملی می‌خواهید، معیار تصمیم معمولاً سه چیز است: هدف تسهیلات، توان بازپرداخت، و نوع ضمانت. جزئیات نهایی هر وام هم همیشه به ضوابط همان سال و نتیجه اعتبارسنجی وابسته است.