راننده‌ها بخوانند: تفاوت بیمه شخص ثالث با بیمه بدنه در یک نگاه ساده!

به‌ویژه زمانی که فرایند انتخاب بیمه، از حالت سنتی فاصله گرفته و بخش قابل توجهی از آن وارد فضای آنلاین شده، پلتفرم‌هایی مانند اینزی نقش مهمی در شفاف‌سازی اطلاعات بیمه‌ای دارند. هم‌زمان بسیاری از کاربران هنگام پرس‌وجو درباره خسارات واردشده به خودرو یا مسائل حقوقی حوادث، ابتدا به دنبال خرید بیمه شخص ثالث یا آشنایی با حدود مسئولیت بیمه‌نامه فعلی خود هستند. از سوی دیگر، گروهی نیز برای حفاظت از خودرو در برابر خسارات غیرمرتبط با تصادفات، به‌دنبال اطلاعات دقیق درباره بیمه بدنه خودرو می‌گردند.

تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در یک نگاه سریع

در جدول زیر، مهم‌ترین تفاوت‌ها را مشاهده می‌کنید:

این جدول بخش کوچکی از تفاوت‌ها را نشان می‌دهد. در ادامه، هر مورد به‌صورت تحلیلی بررسی می‌شود.

بخش اول: بیمه شخص ثالث؛ ستون فقرات امنیت رانندگی

بیمه شخص ثالث در ایران قانونی اجباری است. هر خودرویی که وارد خیابان می‌شود، باید دارای بیمه شخص ثالث معتبر باشد. اما چرا؟

۱. مسئولیت راننده نسبت به دیگران

اگر راننده حادثه‌ای ایجاد کند که باعث خسارت مالی یا جانی به دیگران شود، بیمه شخص ثالث مسئول پرداخت خسارت است. «دیگران» می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
• سرنشینان خودروی مقابل
• راکب موتورسیکلت
• عابر پیاده
• خودرو و اموال دیگران

۲. هزینه‌های بسیار سنگین خسارت‌های جانی

غرامت دیه، هزینه درمان، نقص عضو، فوت و سایر تعهدات جانی، رقم‌های بسیار بالایی هستند. بیمه شخص ثالث برای همین طراحی شده که راننده در حد توان مالی خود درگیر چنین خساراتی نشود.

۳. خسارت مالی واردشده به اموال دیگران

اگر راننده به خودرو یا دیوار یا تابلو یا هر نوع ملک آسیب بزند، جبران آن بر عهده بیمه شخص ثالث است.

۴. نکته مهم: شخص ثالث هیچ خسارتی به خودروی بیمه‌گذار پرداخت نمی‌کند

اگر راننده خودش مقصر باشد، خسارت واردشده به خودروی خودش تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست.
در همین نقطه است که نیاز به بیمه بدنه پررنگ می‌شود.

بخش دوم: بیمه بدنه؛ پوشش جامع برای خود خودرو

بیمه بدنه بر خلاف شخص ثالث، کاملاً اختیاری است. اما اختیاری بودن آن به معنی کم‌اهمیت بودن نیست. در واقع اکنون بیشتر خودروها، حتی خودروهای میان‌رده، هزینه تعمیراتی دارند که گاهی از توان مالی روزمره رانندگان خارج است.

بیمه بدنه چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟

کارشناسان بیمه اینزی توضیح می‌دهند که بیمه بدنه برای جبران خسارت‌های زیر طراحی شده است:

۱. خسارت ناشی از تصادف

حتی اگر راننده مقصر باشد، بیمه بدنه خسارت واردشده به خودرو را جبران می‌کند.

۲. سرقت کلی

اگر خودرو به‌طور کامل دزدیده شود، بیمه بدنه پس از طی مراحل قانونی خسارت را پرداخت می‌کند.

۳. سرقت قطعات

این پوشش یکی از نقاط تمایز مهم بیمه بدنه است. در سرقت قطعاتی مانند:
• باتری
• آینه‌ها
• چراغ‌ها
• ضبط
• رینگ و لاستیک
• سنسورها
• تجهیزات الکترونیکی

در صورتی که آثار تخریب وجود داشته باشد، معمولاً خسارت قابل پرداخت است (در صورت داشتن پوشش سرقت قطعات).

۴. بلایای طبیعی

بسته به نوع پوشش، موارد زیر ممکن است تحت پوشش قرار بگیرند:
• سیل
• زلزله
• آتش‌سوزی
• طوفان
• تگرگ

۵. خسارات ناشی از عوامل خارجی

مانند سقوط اجسام، برخورد اجسام، ضربه‌های ناگهانی یا خرابکاری.

تفاوت اصلی این دو بیمه چیست؟

اگر بخواهیم تفاوت اصلی را در یک جمله بیان کنیم:

بیمه شخص ثالث از دیگران محافظت می‌کند، بیمه بدنه از خودرو شما.

شخص ثالث مسئولیت قانونی راننده نسبت به جامعه است.
بیمه بدنه مسئولیت مالی راننده نسبت به خودروی خودش.

کدام رانندگان بیشتر نیاز به بیمه بدنه دارند؟

تحلیل اینزی نشان می‌دهد رانندگان زیر بیش از دیگران نیاز به بیمه بدنه دارند:

رانندگان خودروهای گران‌قیمت

خسارت‌های واردشده به خودروهای لوکس، ممکن است چند صد میلیون تومان باشد.

رانندگان خودروهای پارک‌شونده در خیابان

به‌ویژه در مناطق شلوغ یا کم‌نور که احتمال خسارت‌های جزئی یا سرقت بالاست.

رانندگانی که روزانه زیاد رانندگی می‌کنند

احتمال برخوردهای جزئی، خط و خش و تصادفات بالا می‌رود.

خودروهای کارکرده با هزینه تعمیر بالا

برخی خودروها مانند سدان‌های ژاپنی قدیمی یا مدل‌های وارداتی، هزینه تعمیر بالایی دارند.

آیا بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه همپوشانی دارند؟

خیر. این دو بیمه مجموعه‌ای مکمل هستند و هیچ‌گاه جایگزین هم نمی‌شوند.

در یک تصادف، ممکن است هر دو بیمه نقش داشته باشند:
• بیمه شخص ثالث خسارت واردشده به دیگران را پرداخت می‌کند.
• بیمه بدنه خسارت واردشده به خودروی شما را.

اشتباهات رایج رانندگان درباره این دو بیمه

۱. تصور می‌کنند بیمه شخص ثالث خسارت خودشان را هم می‌دهد

این یک تصور کاملاً اشتباه است.

۲. فکر می‌کنند بیمه بدنه فقط برای خودروهای لوکس است

واقعیت این است که حتی یک سپر ساده خودروهای اقتصادی نیز هزینه قابل‌توجهی دارد.

۳. فکر می‌کنند سرقت قطعات همیشه تحت پوشش است

در صورتی که بسیاری از رانندگان بدون آگاهی، پوشش سرقت قطعات را به بیمه خود اضافه نمی‌کنند.

۴. تصور می‌کنند بیمه بدنه پیچیده است

اما با ورود سامانه‌های آنلاین مانند اینزی، فرایند صدور و ثبت خسارت بسیار ساده شده است.

آیا داشتن هر دو بیمه ضروری است؟

از نظر فنی و حقوقی، پاسخ این است:
بله، برای حفاظت کامل از خودرو و راننده، داشتن هر دو بیمه ضروری است.

اما از نظر عملی، انتخاب نهایی به شرایط راننده بستگی دارد؛ مثلاً سن خودرو، محل پارک، ریسک محل زندگی، سابقه رانندگی و ارزش خودرو.

نقش سامانه‌های آنلاین در انتخاب بیمه بهتر

پلتفرم‌هایی مانند اینزی با ارائه بررسی شرایط بیمه‌نامه‌ها، اطلاعات دقیق پوشش‌ها، فرایند آنلاین و امکان مقایسه، انتخاب بیمه را برای رانندگان آسان کرده‌اند.

شفافیت اطلاعات باعث می‌شود راننده بداند چه چیزی می‌خرد و در زمان حادثه چه خدماتی دریافت می‌کند.

جمع‌بندی کارشناسان اینزی

• بیمه شخص ثالث اجباری است و از حقوق دیگران حفاظت می‌کند.
• بیمه بدنه اختیاری است و از خودرو شما در برابر خسارت‌های مختلف حفاظت می‌کند.
• هیچ‌کدام جایگزین دیگری نیستند.
• داشتن هر دو بیمه بهترین شکل حفاظت مالی و قانونی برای رانندگان است.

برای آشنایی بیشتر با جزئیات هر دو بیمه و انتخاب مناسب‌ترین پوشش، مراجعه به سامانه تخصصی بیمه‌ای مانند «اینزی» بهترین نقطه شروع است؛ جایی که می‌توانید شرایط بیمه‌نامه‌ها را شفاف، دقیق و آنلاین بررسی کنید.

این مطلب تبلیغاتی و از سوی سفارش دهنده تهیه شده است و  مو سسه جام جم مسئولیتی درباره چارچوب و محتوای آن ندارد.