الحاقیه بیمه ثالث چیست و چه زمانی باید آن را دریافت کنیم؟

داشتن الحاقیه بیمه شخص ثالث در بسیاری از موارد به مالکان خودرو کمک می‌کند تا بدون روبه‌رو شدن با مسائل چالش‌برانگیز به‌راحتی و با طی کردن روند عادی از بیمه خسارت خود را دریافت کنند. در نتیجه، آشنایی با مفهوم الحاقیه بیمه و نکات وابسته به آن ضروری است. اگر به دنبال خرید الحاقیه بیمه شخص ثالث یا اطلاع از جزئیات آن هستید، در ادامه همه نکات مهم را با هم بررسی خواهیم کرد.

الحاقیه بیمه چیست؟

الحاقیه بیمه سندی رسمی است که توسط شرکت بیمه‌گر برای اعمال تغییرات در بیمه‌نامه صادر می‌شود. این تغییرات شامل اصلاح اطلاعات، افزودن پوشش جدید، تمدید مدت بیمه‌نامه یا افزایش مبلغ تعهدات (مثل دیه یا خسارت) خواهد بود. البته فرقی نمی‌کند که شما به چه صورت و از کدام شرکت، بیمه خودرو خود را خریداری کرده‌اید. حتی افرادی که خرید بیمه شخص ثالث قسطی از یک سامانه آنلاین داشته‌اند هم می‌توانند بدون هیچ مشکلی الحاقیه بیمه اتومبیل خود را تهیه کنند.

برای مثال، شما بیمه شخص ثالث خودروی خود را در دی ماه سال ۱۴۰۳ خریداری کرده‌اید و با معلوم شدن نرخ دیه در سال ۱۴۰۴ متوجه می‌شوید که سقف تعهدات مالی بیمه شما مناسب نیست. در چنین شرایطی الحاقیه بیمه ثالث یک گزینه عالی برای آرامش خیال است. در واقع شما می‌توانید با درخواست صدور الحاقیه و پرداخت مبلغی اضافه‌تر، سقف تعهدات مالی بیمه خود را بالا ببرید.

البته همیشه نیازی به پرداخت هزینه برای صدور الحاقیه نیست. در مواردی که نیاز به اصلاح اطلاعات فردی یا تغییر مالکیت است می‌توان بدون پرداخت مبلغی این الحاقیه را به دست آورد.

انواع الحاقیه بیمه ثالث و بیمه بدنه

معمولا درخواست الحاقیه در مبحث بیمه‌ای به‌خصوص خودرو به دو دسته الحاقیه بیمه ثالث و الحاقیه بیمه بدنه تقسیم می شود و در موارد زیر الحاقیه بیمه‌ای برای افراد صادر خواهد شد:

بیمه شخص ثالث

۱) الحاقیه تغییر مالک یا وسیله نقلیه (مانند الحاقیه بیمه بعد از تعویض پلاک)

۲) الحاقیه اصلاح مشخصات بیمه‌گزار

۳) الحاقیه افزایش سقف تعهدات مالی (افزایش دیه یا خسارت)

۴) الحاقیه تمدید مدت بیمه‌نامه

۵) الحاقیه فسخ بیمه‌نامه

بیمه بدنه

۱) الحاقیه اضافه‌کردن پوشش‌های اضافی (سرقت قطعات، بلایای طبیعی، شکستن شیشه)

۲) الحاقیه تغییر ارزش خودرو یا افزایش سرمایه

۳) الحاقیه اصلاح تخفیف بیمه یا اصلاح سنوات

۴) الحاقیه ترمیم خودرو پس از خسارت

۵) الحاقیه فسخ یا انتقال بیمه‌نامه

چگونه الحاقیه بیمه ثالث بخریم؟

همان‌طور که در بخش قبلی اشاره کردیم در هر یک از موارد بالا می‌توان از خرید الحاقیه استفاده کرد. در این بخش با در نظر داشتن خرید و فروش خودرو یا الحاقیه بیمه بعد از تعویض پلاک، مراحل خرید الحاقیه را بررسی می‌کنیم.

۱) آماده‌سازی مدارک (سند مالکیت جدید، کارت خودرو با پلاک جدید، کارت ملی مالک جدید)

۲) مراجعه به نمایندگی بیمه

۳) ارائه درخواست الحاقیه بیمه بعد از تعویض پلاک

۴) بررسی مدارک توسط بیمه‌گر

۵) پرداخت هزینه‌های مربوطه

۶) دریافت الحاقیه جدید

اما اگر بخواهیم خرید الحاقیه بیمه را به‌صورت اینترنتی انجام دهیم چه باید کرد؟ به‌عنوان مثال، صدور اینترنتی الحاقیه بیمه ایران به چه صورت است؟ با مراجعه به سامانه شرکت بیمه ایران یا سایت‌ها و اپلیکیشن‌های رسمی فروش بیمه، می‌توان به‌راحتی اقدام به خرید الحاقیه بیمه ایران کرد. مراحل به شرح زیر است:

۱) ورود به سایت یا اپلیکیشن شرکت بیمه

۲) انتخاب بیمه‌نامه (بدنه یا شخص ثالث)

۳) ثبت درخواست صدور الحاقیه و اطلاعات جدید

۴) پرداخت هزینه آنلاین (در صورت وجود)

۵) دریافت فایل الحاقیه از طریق ایمیل یا سامانه

روش‌های استعلام الحاقیه بیمه ثالث

اکنون که با خرید الحاقیه از طریق اینترنتی یا مراجعه حضوری آشنا شدیم، نوبت به آن می‌رسد که از خرید خود مطمئن شویم. راه استعلام الحاقیه به چه صورت است؟ برای مثال، استعلام الحاقیه بیمه شخص ثالث ایران را چگونه انجام دهیم؟ برای استعلام بیمه و بررسی تغییرات الحاقیه، می‌توانید از این روش‌ها استفاده کنید:

۱) تماس یا مراجعه حضوری به نمایندگی بیمه‌گر

۲) استفاده از سامانه‌های آنلاین صدور بیمه

۳) مراجعه به سامانه سنهاب بیمه مرکزی

نکات مهم در رابطه با الحاقیه بیمه ثالث و بیمه بدنه

انواع الحاقیه شامل اصلاحی، افزایشی، برگشتی و احیای سرمایه هستند که در بیمه‌های بدنه خودرو و آتش‌سوزی کاربرد زیادی دارند.

تا پیش از سال ۱۳۹۶، در بیمه شخص ثالث برای جبران افزایش نرخ دیه، دریافت الحاقیه الزامی بود. اما با اصلاح قانون، این مسئولیت به صندوق تامین خسارت‌های بدنی واگذار شد و در صورت نداشتن الحاقیه هم می‌توان از اعتبارات صندوق تامین خسارت‌های بدنی استفاده کرد. البته این مورد دارای پیچیدگی‌های خاص خود نیز هست.

در بیمه بدنه خودرو، به دلیل نوسانات قیمت، صدور الحاقیه اهمیت زیادی دارد. در صورت عدم دریافت آن، خسارت‌ها بر اساس ارزش اولیه خودرو پرداخت می‌شود. مثلاً اگر خودرویی با ارزش اولیه ۳۰ میلیون تومان بیمه شده و ارزش آن به ۶۰ میلیون برسد، در صورت خسارت ۷ میلیونی، تنها ۳.۵ میلیون خسارت خواهد گرفت. اما با داشتن الحاقیه، خسارت بر اساس قیمت روز جبران می‌شود.

جمع‌بندی

در فرآیند استفاده از بیمه، ممکن است پس از صدور بیمه نامه، نیاز به اعمال تغییراتی باشد. این تغییرات با درخواست الحاقیه انجام می‌شوند. خرید الحاقیه بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه خودرو امکان اصلاح اطلاعات، افزایش تعهدات مالی و اضافه کردن پوشش‌های جدید مانند خسارت، دیه یا ترمیم خودرو را فراهم می‌کند. در مجموع، الحاقیه ابزاری ضروری برای به‌روزرسانی و تکمیل پوشش‌های بیمه‌ای در شرایط متغیر است.

برای استعلام هر نوع الحاقیه بیمه ثالث و بررسی صحت اطلاعات، می‌توان از سامانه رسمی بیمه مرکزی (سنهاب)، وب‌سایت شرکت‌های بیمه و خدمات آنلاین یا نمایندگی‌های معتبر استفاده کرد.