فروش اقساطی گره گشای مشکل بانک مسکن

مدتی است معامله جدیدی به نام خرید و فروش وام مسکن در بنگاه های معاملات ملکی رایج شده است در این معامله خریدار واحد مسکونی ساز که شخصا در حساب پس انداز مسکن سپرده گذاری نکرده است

کد خبر: ۶۳۹۲

با پرداخت وجهی به یکی از سپرده گذاران این حسابها، حق استفاده از وام او را به اصطلاح می خرد و در هنگام انتقال سند ملک ، نماینده بانک در محضر چک مربوط به وام را به نام فروشنده ملک صادر می کند و خانه به نام سپرده گذار )فروشنده وام ( می شود. فروشنده وام هم با اعطای وکالت بلاعزل ، به خریدار اصلی خانه اجازه می دهد پس از پرداخت اقساط وام ، سند را به نام خود انتقال دهد.روشن است که این معامله هم برای خریداران و هم برای فروشندگان وام ، بالقوه خطرناک است هر چند واسطه های چنین معامله ای با گرفتن امضا از ورثه فروشنده وام کسی که خانه دیگری به نامش می شود سعی می کنند از خطر چنین تمهیداتی بتوان آنها را پوشش داد.چه بسا در طول دوره پرداخت اقساط، فروشنده وام فوت کند و ورثه مدعی ملک شوند و یا فروشنده وام با تغییر در شناسنامه خود، یکی از ورثه را معرفی نکرده باشد و یا خریدار وام و صاحبخانه اصلی از واحد مسکونی در راههای مجرمانه استفاده کند و فروشنده وام ، ناخواسته گرفتار شود با وجود همه این مخاطرات ، این معامله روز به روز گسترش می یابد و حتی اخیرا نرخ فروش وام 5 میلیون تومانی از900 هزار تومان هم فراتر رفته است.بانک مسکن ، تلویحا این معامله را غیرقانونی می داند و اصرار دارد سند خانه به نام سپرده گذار )فروشنده وام ( صادر شود.مدیر عامل بانک مسکن بتازگی اعلام کرده است که به دنبال چاره ای می گردد تا ضمن جلوگیری از انتقال وام مسکن ، خریداران و فروشندگان وام مجازات شوند. تجربه سالها اعمال محدودیت و بگیر و ببند در بازار، نشان داده است که ایستادگی در برابر سازوکار عرضه و تقاضا، نتیجه دلخواه را عاید نکرده است و به همین ترتیب پیش بینی می شود ممنوعیت و مجازات معامله کنندگان وام مسکن ، تنها به افزایش خطر این معامله و در نهایت افزایش نرخ وام بینجامد.در این میان ، به نظر می رسد چاره مشکل بانک مسکن ، اعطای بخشی از این تسهیلات در چارچوب فروش اقساطی است . بدین ترتیب که متقاضیان خرید وام مسکن ، به جای یافتن یک سپرده گذار فروشنده وام ، مستقیما با بانک معامله کنند.بدیهی است که با این روش ، اعطای تسهیلات موجود به سپرده گذاران نیز ادامه خواهد یافت و بانک مسکن می تواند با مدیریت نرخ سود تسهیلات فروش اقساطی ، هم انگیزه سپرده گذاری را در حد مطلوب نگه دارد و هم در زمان مقتضی ، تقاضا را در بازار مسکن کنترل کند و در نتیجه معاملات نه چندان شرعی و قانونی خرید و فروش وام مسکن نیز به طور طبیعی حذف خواهد شد.روشن است که متقاضیان خرید وام مسکن ترجیح می دهند به جای معامله پرخطر فعلی و پرداخت مبلغی گزاف به فروشنده وام ، همین مبلغ را در معامله ای بی خطر و به شکل اقساط به بانک بپردازند.